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Ottimizza la tua fiscalità con i Maxi Cedola: ecco la selezione
Per chi è a caccia di prodotti in grado di ottimizzare il proprio portafoglio dal punto di vista fiscale, ecco la nuova selezione di Maxi Cash Collect. Diversificazione tematica e per emittente.
Con Halloween alle porte, inizia ufficialmente il conto alla rovescia per la fine dell'anno. Un momento in cui gli investitori tornano a cercare strategie per ottimizzare il proprio portafoglio anche dal punto di vista fiscale. Ed è qui che entrano in campo i Maxi cedola: una tipologia di Cash Collect che, tra tutti i certificati di investimento, soddisfa al meglio tale obiettivo. Questo perché le ricche cedole iniziali di questi prodotti sono spesso incondizionate e risultano essere particolarmente utili proprio per chi ha la necessità di compensare o riprogrammare minusvalenze in scadenza.
Ricordiamo infatti, che secondo la normativa attuale, possono essere compensate solo le minusvalenze realizzate fino ai quattro anni successivi dalla loro maturazione, e solo ed esclusivamente utilizzando strumenti in grado di generare redditi diversi. Ed è qui che risiede uno dei grandi vantaggi dei certificati, strumenti che essendo derivati, le loro plusvalenze (cedole e capital gain) rientrano nella categoria dei “redditi diversi" e sono dunque compensabili.
In ogni caso, è sempre buona norma verificare con la propria depositaria che tipologia di compensazione applica, se immediata o a scadenza. Se la compensazione è immediata, nel momento stesso in cui viene incassata la cedola, questa va direttamente a compensazione delle minus in portafoglio. Nel caso invece della compensazione a scadenza, questo meccanismo avverrà solo a scadenza, in caso di rimborso anticipato o in caso di chiusura dell’investimento da parte dell’investitore. In quest’ultimo caso, chiudendo il prodotto appena dopo l’incasso della maxi, si compenseranno le vecchie minus ma se ne genereranno di nuove, di fatto posticipando di quattro anni la scadenza delle minusvalenze.
La selezione di Maxi cedola:
Il certificato sull'Italia che paga una maxi del 15% incondizionato
Per continuare a puntare su Piazza Affari, in evidenza il Maxi Cash Collect di Unicredit (ISIN DE000HD9GJD0) che punta sul basket worst of costituito da Intesa Sanpaolo, Saipem e Bper Banca. Il prodotto si caratterizza per pagare un bonus incondizionato iniziale del 15%, che sarà pagato il prossimo 8 novembre. Per averne diritto sarà dunque necessario aver inserito il prodotto in portafoglio entro e non oltre alla Cum Date del 5 novembre.
Un prodotto di investimento che si caratterizza, oltre che per la sua efficienza fiscale (le cedole sono infatti tutte classificate fiscalmente come “redditi diversi”), anche per l’ottimo mix rischio-rendimento. La Maxi cedola inziale del 15% incondizionata e in seguito premi mensili dello 0,30% (3,60% annuo) condizionati ad una barriera profonda al 50%, uguale a quella capitale a scadenza. Durata 3 anni e Autocall a partire da luglio 2025 completano il profilo del prodotto (ISIN DE000HD9GJD0).
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Il Maxi Cash Collect sui big pharma che paga subito il 15%
Se hai delle minusvalenze da compensare entro fine anno, allora il nuovo Maxi Cash Collect di Vontobel potrebbe fare al caso tuo. Stiamo infatti parlando di un prodotto in grado di pagare già a novembre un Maxi premio iniziale del 15%, sostanzialmente incondizionato. Una cedola molto utile soprattutto per tutti gli investitori che hanno la necessità di andare a compensare o riprogrammare alcune minusvalenze pregresse e in scadenza entro la fine dell'anno. Ricordiamo infatti che uno dei grandi punti di forza dei certificati di investimento consiste proprio nel particolare trattamento fiscale riservato alle loro plusvalenze e cedole che sono considerate redditi diversi.
Dopo il pagamento della Maxi iniziale, il certificato (ISIN DE000VC42AQ5) continuerà a pagare cedole mensili con memoria dello 0,34% (4% p.a.), condizionate al rispetto di una barriera al 50% dei livelli iniziali. I titoli del paniere? Tre colossi del settore farmaceutico a livello globale: Moderna, Eli Lilly e Novo Nordisk. Completano le caratteristiche del prodotto la possibilità di Autocall mensile a partire da luglio 2025 e la durata di 3 anni. Prezzo sul mercato a sconto 97,6 euro. La maxi cedola sarà pagata il 14 novembre, il che significa che per riceverla bisognerà aver acquistato il prodotto entro la Cum Date dell'8 novembre.
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18% incondizionato con il Maxi cedola su Piazza Affari
Molto interessante anche il nuovo Maxi Cash Collect di Barclays identificato dal codice ISIN XS2876286688 ed è stato emesso sul mercato EuroTLX di Borsa Italiana lo scorso 25 ottobre. Il prodotto punta sul basket worst of composto da quattro titoli di Piazza Affari, ovvero Terna, STM, Banco BPM e Banca MPS. Il prossimo 28 novembre è previsto il pagamento di una Maxi cedola incondizionata del 18%, ovvero di 18 euro visto il valore nominale 100 euro. Tale premio sarà pagato senza alcuna condizione a chiunque abbia comprato il prodotto entro la Cum Date del 25 novembre.
Dopo il pagamento della maxi cedola incondizionata, lo strumento (ISIN XS2876286688) continuerà a remunerare gli investitori con i suoi altri 35 premi mensili con memoria da 0,34% (ovvero il 4,08% di rendimento annuo). Tuttavia, a differenza della cedola iniziale, per l'ottenimento dei premi mensili sarà monitorato il rispetto di una barriera posizionata al 50% dei livelli di riferimento iniziali (strike).
La durata del prodotto è di tre anni (scadenza al 1 novembre 2027), ma potrebbe anche non arrivare al termine naturale dato che è possibile il richiamo anticipato. In particolare, come vediamo dal calendario qui sotto, lo strumento prevede l'Autocall mensile a partire da luglio 2025, con trigger fisso al 100% dei livelli iniziali.
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I tre big del tech che pagano subito un Maxi premio del 25%
Per puntare sul tech, ecco il nuovo Maxi Cash Collect (ISIN CH1381840318) che investe sui tre colossi della tecnologia: Intel, NVIDIA e Palantir. Il prodotto è stato emesso il 28 ottobre dall'emittente svizzero Leonteq e si caratterizza per la sua ricca cedola iniziale del 25%. Tale cedola sarà pagata il 4 dicembre e sarà condizionata al rispetto di una barriera molto profonda al 35%. Ciò significa che alla data di osservazione del 27 novembre, nessun titolo del paniere dovrà essere crollato di oltre il 65% dal rispettivo livello di strike.
Ricordiamo che per aver diritto a ricevere il pagamento del premio iniziale di 250 euro sarà inoltre necessario aver acquistato il prodotto entro e non oltre la Cum Date che in questo caso è prevista per il 29 novembre.
Dopo il bonus iniziale, il prodotto (ISIN CH1381840318) pagherà cedole semestrali con memoria dell'1,5% (3% p.a.), condizionate al rispetto di una barriera ampia al 60% degli strike.
La durata è di tre anni (scadenza al 21 ottobre 2027), ma è possibile il richiamo anticipato (Autocall) a partire da aprile 2026, con trigger fisso al 100% dei livelli iniziali.
Il prodotto è Quanto ed è quindi quotato in Euro nonostante la quotazione in dollari dei tre titoli del basket. Valore nominale di 1.000 euro.
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Ricordiamo infine che proprio oggi è l'ultimo giorno utile (Cum Date) per comprare il certificato di Natixis ISIN IT0006764499 e avere il diritto di ricevere la sua maxi cedola incondizionata del 17,5%.
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